Konut Kredisi Erken Ödeme Hesaplama
Elinize toplu bir para geçtiğinde krediye ara ödeme yapmak genellikle kazançlıdır, ama kazancın büyüklüğü hangi ayda ödediğinize ve hangi seçeneği tercih ettiğinize göre değişir. Bu araç iki seçeneği — vadeyi kısaltmak ve taksiti düşürmek — yasal tazminat düşüldükten sonra karşılaştırır.
Vade kısaltmak mı, taksit düşürmek mi?
Ara ödeme sonrası iki yol vardır. Vadeyi kısaltırsanız taksitiniz aynı kalır ve kredi daha erken biter; faizden kurtulduğunuz süre uzun olduğu için toplam tasarruf daha büyüktür. Taksiti düşürürseniz vade aynı kalır, aylık nakit rahatlar ama faiz tasarrufu daha azdır.
Erken kapama tazminatı nasıl hesaplanır?
Tüketici kredilerinde erken ödenen tutar üzerinden bankanın talep edebileceği tazminat mevzuatla sınırlandırılmıştır ve kalan vadeye göre değişir. Araç bu tazminatı otomatik düşer, dolayısıyla gördüğünüz kazanç nettir.
Ara ödemenin zamanlaması da önemlidir: kredinin erken aylarında bakiye büyük olduğu için aynı tutar daha fazla faizden kurtarır. Kalan bakiyenizi amortisman tablosundan görebilirsiniz.
Ara ödeme her zaman doğru karar mı?
Hayır. Elinizdeki parayı kredi faizinden daha yüksek getiriyle değerlendirebiliyorsanız, ara ödeme yerine yatırım yapmak matematiksel olarak daha iyi olabilir. Karşılaştırmayı yaparken kredi faizinin net, garanti bir getiri olduğunu; yatırım getirisinin ise riskli ve vergiye tabi olduğunu hesaba katın. Bu değerlendirmenin arkasındaki mantığı bugünkü değer yazısında anlattık.
Sık sorulan sorular
Ara ödeme için en iyi zaman ne zaman?
Kalan bakiyenin en büyük olduğu an, yani kredinin mümkün olan en erken dönemi. Ancak acil durum birikiminizi tüketmeden yapmak önemlidir.
Kısmi ödeme mi, tamamen kapatma mı?
Tamamen kapatmak faiz açısından en avantajlısıdır ama nakit rezervinizi bitirir. Kısmi ödemeler de belirgin tasarruf sağlar; araçta farklı tutarları deneyerek eğrinin nasıl ilerlediğini görebilirsiniz.
Tazminat kazancı sıfırlar mı?
Tipik senaryolarda hayır. Tazminat, ödenen tutarın küçük bir yüzdesiyken tasarruf edilen faiz çok daha büyüktür. Araç net kazancı gösterir; negatif çıkarsa ara ödeme o senaryoda avantajlı değildir.
Finkıyas finansal kuruluş değildir; bu içerik yatırım, kredi veya hukuki tavsiye değildir. Buradaki tablolar Finkıyas hesaplama motorundan üretilmiş model çıktılarıdır. Belirli bir kurumun ürün koşullarını değil, girilen varsayımların sonucunu gösterir; varsayımlar değişirse sonuç da değişir. Ayrıntılı sorumluluk reddi