1 Milyon TL Konut Kredisinde Taksit Ne Kadar Olur?
1 milyon TL konut kredisi arayan bir kullanıcının ilk sorduğu şey taksit tutarıdır, ama taksit tek başına anlamsız bir sayıdır: aynı anaparanın taksiti seçilen faize ve vadeye göre neredeyse iki katına kadar değişebilir. Bu yazı 1.000.000 TL'lik bir krediyi farklı faiz ve vade kombinasyonlarında yeniden çözüp taksitin ve toplam geri ödemenin nasıl hareket ettiğini gösteriyor.
1 milyon TL kredide taksiti hangi iki değişken belirler?
Anapara sabitken taksiti yalnızca iki şey belirler: aylık faiz oranı ve vade. Faiz yükseldikçe her ay ödenen tutarın faiz payı büyür; vade uzadıkça aynı anapara daha fazla taksite bölünür ama bu bölünme doğrusal değildir. [konut kredisi masrafları](/rehber/konut-kredisi-masraflari) yazısında ele aldığımız dosya, ekspertiz ve sigorta kalemleri ise taksite değil, ilk gün çıkacak nakde ve toplam maliyete eklenir.
Aşağıdaki üç tablo aynı 1.000.000 TL'yi üç farklı açıdan yeniden çözüyor: önce yalnızca faizi değiştirerek, sonra yalnızca vadeyi değiştirerek, son olarak ikisini birlikte değiştirerek. Yöntem metodoloji sayfasında anlatılan anüite formülünün birebir uygulanmasıdır[1].
1.000.000 TL'lik kredi ihtiyacı tek bir konut bütçesine karşılık gelmez; toplam satış fiyatı, kullanılan peşinat tutarına göre değişir. Aşağıdaki liste, yalnızca örnek olması için üç farklı peşinat payının aynı krediyle hangi toplam bütçeye ulaştığını gösteriyor; bu oranlar bir kural değil, basit bir aritmetik örnektir.
Aynı 1.000.000 TL kredi, farklı peşinatla farklı ev bütçesi demektir
- 250.000 TL peşinat (örnek %20): toplam bütçe ≈ 1.250.000 TL.
- 428.571 TL peşinat (örnek %30): toplam bütçe ≈ 1.428.571 TL.
- 666.667 TL peşinat (örnek %40): toplam bütçe ≈ 1.666.667 TL.
- Peşinat payı büyüdükçe aynı kredi daha pahalı bir konutu finanse edebiliyor; karşılığında ilk gün elden çıkan nakit de büyüyor.
1.000.000 TL yetmezse hangi üç yol izlenir?
Hedeflenen konutun fiyatı 1.000.000 TL'lik krediyle ve mevcut peşinatla kapanmıyorsa üç yol vardır: peşinatı büyütmek, vadeyi uzatarak taksit karşılığında daha yüksek tutara ulaşmak ya da hedef konut segmentini aşağı çekmek. Üçü de aynı anda denenebilir; hangisinin en az zorlayıcı olduğu, yukarıdaki tablolardan okunan taksit ve toplam ödeme rakamlarıyla birlikte karara bağlanmalı.
120 ay vadede faiz farkı taksiti nasıl değiştirir?
On yıllık vadede faiz oranı yükseldikçe taksit ve toplam ödeme birlikte büyür, ama toplam ödemedeki büyüme daha hızlıdır. Aşağıdaki tablo aynı 1.000.000 TL'yi yalnızca faiz oranını değiştirerek yedi kez çözüyor; vade sabit 120 ay.
| Aylık faiz | Aylık taksit | Toplam geri ödeme | Çarpan |
|---|---|---|---|
| %1,99 | 21.964 TL | 2.635.737 TL | 2,64 |
| %2,29 | 24.520 TL | 2.942.412 TL | 2,94 |
| %2,59 | 27.163 TL | 3.259.549 TL | 3,26 |
| %2,89 | 29.879 TL | 3.585.425 TL | 3,59 |
| %3,19 | 32.654 TL | 3.918.491 TL | 3,92 |
| %3,49 | 35.478 TL | 4.257.397 TL | 4,26 |
| %3,79 | 38.342 TL | 4.600.989 TL | 4,6 |
1.000.000 TL / 120 ay / %2,89 faizde taksit nasıl bulunur?
1.000.000 TL kredi kullanan bir alıcı, aylık %2,89 faizle 120 ay vadeli bir teklif alıyor ve taksitin nasıl hesaplandığını görmek istiyor.
- Kredi tutarı
- 1.000.000 TL
- Vade
- 120 ay
- Aylık faiz
- %2,89
- Taksiti anüite formülüyle hesapla
Taksit = Anapara × i / (1 − (1 + i)^−n)1.000.000 × 0,0289 / (1 − 1,0289^−120) ≈ 29.879 TL - Toplam geri ödemeyi bul
Toplam ödeme = Taksit × Vade29.879 × 120 = 3.585.425 TL - Çarpanı oku
Çarpan = Toplam ödeme / Anapara3.585.425 / 1.000.000 = 3,59
120 ay vadede toplam geri ödeme çarpanı3,59
1.000.000 TL borçlanan biri, %2,89 aylık faizle 120 ay vadede toplamda anaparanın 3,59 katını geri ödüyor. Faizi bir miktar aşağı çekmek ya da vadeyi kısaltmak bu çarpanı doğrudan küçültüyor; ikisi de mümkün değilse taksit hane bütçesine göre ayarlanmalı.
Vade uzadıkça taksit ne kadar hafifler, toplam ödeme ne kadar büyür?
Vade uzatmanın taksite etkisi giderek küçülür: ilk uzatmalar taksiti belirgin şekilde düşürürken, son dilimlerde etki neredeyse sıfırlanır. Buna karşılık toplam ödeme her uzatmada aynı hızla, hatta hızlanarak büyümeye devam eder. Aşağıdaki tablo sabit bir aylık faizde farklı kredi tutarları ve vadeler için taksiti ve toplam ödemeyi karşılaştırıyor; 1.000.000 TL satırlarına bakmak bu yazının konusuyla doğrudan ilgili.
| Kredi tutarı | Vade | Aylık taksit | Toplam ödeme |
|---|---|---|---|
| 500.000 TL | 60. ay | 17.643 TL | 1.058.571 TL |
| 500.000 TL | 84. ay | 15.903 TL | 1.335.811 TL |
| 500.000 TL | 120. ay | 14.939 TL | 1.792.713 TL |
| 500.000 TL | 180. ay | 14.536 TL | 2.616.508 TL |
| 1.000.000 TL | 60. ay | 35.286 TL | 2.117.142 TL |
| 1.000.000 TL | 84. ay | 31.805 TL | 2.671.622 TL |
| 1.000.000 TL | 120. ay | 29.879 TL | 3.585.425 TL |
| 1.000.000 TL | 180. ay | 29.072 TL | 5.233.016 TL |
Vade uzadıkça iki eğri ters yönde ilerler
- Taksit eğrisi yataylaşır: 60 aydan 120 aya geçişte taksit 5.407 TL düşerken, 120 aydan 180 aya geçişte düşüş yalnızca 807 TL'dir.
- Toplam ödeme eğrisi dikleşir: aynı iki geçişte toplam ödeme sırasıyla 1.468.283 TL ve 1.647.591 TL artar — ikinci artış birinciden büyüktür.
- Bu asimetri yüzünden vadeyi "taksit rahatlasın diye" en uzun seçeneğe çekmek, görece küçük bir rahatlama karşılığında büyük bir toplam maliyet üstlenmek anlamına gelir.
Faiz ve vade birlikte değiştiğinde tablo nasıl okunur?
Gerçek bir karar tek değişkenle değil, ikisiyle birden verilir. Aşağıdaki geniş tablo, 1.000.000 TL'lik krediyi hem faiz hem vade eksenlerinde tarıyor; kendi teklifinizdeki faiz ve vade satırını bulup taksit ile çarpanı doğrudan okuyabilirsiniz.
| Aylık faiz | Vade | Aylık taksit | Toplam geri ödeme | Çarpan |
|---|---|---|---|---|
| %1,99 | 60. ay | 28.698 TL | 1.721.901 TL | 1,72 |
| %1,99 | 84. ay | 24.600 TL | 2.066.399 TL | 2,07 |
| %1,99 | 120. ay | 21.964 TL | 2.635.737 TL | 2,64 |
| %1,99 | 180. ay | 20.490 TL | 3.688.281 TL | 3,69 |
| %1,99 | 240. ay | 20.077 TL | 4.818.569 TL | 4,82 |
| %2,29 | 60. ay | 30.823 TL | 1.849.372 TL | 1,85 |
| %2,29 | 84. ay | 26.918 TL | 2.261.154 TL | 2,26 |
| %2,29 | 120. ay | 24.520 TL | 2.942.412 TL | 2,94 |
| %2,29 | 180. ay | 23.296 TL | 4.193.216 TL | 4,19 |
| %2,29 | 240. ay | 23.000 TL | 5.520.098 TL | 5,52 |
| %2,59 | 60. ay | 33.020 TL | 1.981.194 TL | 1,98 |
| %2,59 | 84. ay | 29.323 TL | 2.463.116 TL | 2,46 |
| %2,59 | 120. ay | 27.163 TL | 3.259.549 TL | 3,26 |
| %2,59 | 180. ay | 26.162 TL | 4.709.211 TL | 4,71 |
| %2,59 | 240. ay | 25.956 TL | 6.229.466 TL | 6,23 |
Tablodaki en çarpıcı satır aynı vadede en düşük ve en yüksek faizin karşılaştırılmasıdır: 240 ay vadede faiz %1,99 iken çarpan 4,82 iken, aynı vadede faiz %3,79'a çıktığında çarpan 9,10'a ulaşır — yani toplam ödeme neredeyse iki katına çıkar. Vade sabit tutulsa bile faiz farkı tek başına sonucu ikiye katlayabiliyor.
Sık sorulan sorular
1.000.000 TL kredide en düşük taksit hangi vadede çıkar?
Vade ne kadar uzarsa taksit o kadar düşer, ama düşüş belli bir noktadan sonra çok küçülür. 180 ay ile 240 ay arasındaki fark, 60 ay ile 120 ay arasındaki farkın çok altında kalır.
En uzun vade her zaman en makul seçenek değildir; toplam ödeme tablosuna bakmadan yalnızca taksite göre vade seçmek maliyeti gizler.
Taksiti düşürmek için faiz mi, vade mi daha etkili?
Tabloya göre faiz farkı, aynı vadede toplam ödemeyi vade değişiminden daha sert biçimde hareket ettiriyor. Bir puanlık faiz iyileşmesi, birkaç yıllık vade uzatmasından daha fazla kazandırabilir.
Pratik yol, önce faiz teklifini pazarlıkla iyileştirmeye çalışmak, vadeyi ise yalnızca aylık bütçe gerçekten zorlanıyorsa uzatmaktır.
1 milyon TL kredi başvurusunda gelir nasıl değerlendirilir?
Bankalar taksitin aylık gelire oranını kendi risk politikasına göre değerlendirir; bu oran kurumdan kuruma değişir ve burada tek bir sayı olarak verilmez.
Kendi durumunuz için gerçekçi bir taksit üst sınırı belirleyip yukarıdaki tablolardan hangi faiz-vade kombinasyonunun o sınırın altında kaldığını işaretlemeniz en güvenli yoldur.
Buradaki taksit tutarı bankanın vereceği teklifle birebir aynı mı olur?
Hayır. Bu tablolar yalnızca anapara ve faizi kapsıyor; dosya ücreti, ekspertiz bedeli ve sigorta primleri eklendiğinde gerçek maliyet biraz daha yüksek çıkar.
Bu kalemlerin faize kaç baz puan eklediğini konut kredisi masrafları yazısında ayrıca hesapladık.
1 milyon TL'lik krediyi bütçenize nasıl oturtursunuz?
Doğru sıra şudur: önce bütçenizin kaldırabileceği azami taksiti belirleyin, sonra yukarıdaki tablolardan o taksite denk gelen faiz-vade kombinasyonlarını işaretleyin, son olarak masraf kalemlerini ekleyip toplamı yeniden kontrol edin. Faizin ileride gerilemesi ihtimalini de hesaba katmak isterseniz faiz düşerse konut kredisinde ne değişir yazısı, mevcut krediyi yeniden yapılandırmanın ne zaman kazandırdığını gösteriyor. Genel karar çerçevesinin tamamı 2026 konut kredisi rehberinde yer alıyor.
Son bir hatırlatma: bu yazıdaki 1.000.000 TL sabit tutulmuş bir örnektir; kendi ihtiyacınız daha büyük ya da daha küçükse taksit ve toplam ödeme rakamlarını aynı oranda büyütüp küçültebilirsiniz, çünkü anüite formülü anaparayla doğru orantılı çalışır. Faiz ve vade satırları ise değişmez; kendi teklifinizdeki faiz-vade satırını bulup taksiti oradan okumanız yeterlidir. Bu şekilde hem 700.000 TL'lik hem 2.000.000 TL'lik bir kredi ihtiyacı için aynı tablolar, yalnızca ölçek değiştirilerek yeniden kullanılabilir.
Kaynaklar
- Finkıyas taksit ve toplam geri ödeme modeli — Finkıyas. Bu yazıdaki taksit, toplam ödeme ve çarpan tablolarını üreten anüite hesaplama motoru ve varsayım seti. Erişim: 2026-09-20
- Konut Fiyat Endeksi — TCMB. 1.000.000 TL'lik bir finansman ihtiyacının bugün hangi konut segmentine denk düştüğünü değerlendirirken referans alınabilecek genel fiyat serisi. Erişim: 2026-09-20
Finkıyas finansal kuruluş değildir; bu içerik yatırım, kredi veya hukuki tavsiye değildir. Buradaki tablolar Finkıyas hesaplama motorundan üretilmiş model çıktılarıdır. Belirli bir kurumun ürün koşullarını değil, girilen varsayımların sonucunu gösterir; varsayımlar değişirse sonuç da değişir. Ayrıntılı sorumluluk reddi